Биржевые миллионы, кто и как заработал их на российском фондовом рынке.

Торгуйте акциями легко!

Давайте зададимся краеугольным вопросом этой главы – почему необходимо инвестировать? Для того, чтобы жить сегодняшним днем не только ради этого же самого «сегодня», а ради будущего. Ведь в определенный момент жизни у дальновидного человека неизбежно возникают денежные накопления. А вместе с ними потребность защитить их и, по возможности, – преумножить. Деньги могут и должны делать деньги! Понимая это, для операций со своими накоплениями человек ищет инструменты в мире финансов. В настоящее время эти инструменты сосредоточены на фондовом рынке. И в силу этого понимания, мы не должны никак ассоциировать фондовый рынок с разновидностью азартных игр, тотализатором или финансовой пирамидой. Взаимоотношения между профессионалами и частными лицами на биржевом рынке четко и жестко регулируются государством, и наши деньги там в безопасности.

Возможно, кто-то из читателей скажет: «У меня не так много в данный момент жизни ресурсов для инвестирования». На самом деле они есть, пусть и в минимальном масштабе. Все, что вам требуется на этом первом этапе:

– инвестиционная задача;

– инвестпланирование;

– первые шаги в освоении биржевой торговли.

В нас расцветает то, что мы питаем. Если мы сфокусированы на внутриличностных ресурсах, то будем развивать интеллект и свои маленькие таланты. В случае, когда для нас важнее всего социальная вовлеченность, посвятим свои усилия деловым, дружеским и семейным контактам.

Финансовое благополучие будет двигать нас в направлении карьеры, достойной зарплаты, доходов от предпринимательской деятельности, инвестирования.

И тут вы абстрагируетесь от собственной личности. Ведь ваши ресурсы и возможности, как бы вы их не развивали, ограничены. Вместе с тем, становясь инвестором в правильное время и в правильном месте, вы подключаетесь к росту экономики. И просто предоставляете фондовому рынку работать на вас – перспективы роста рыночных активов и экономики безграничны. Именно так становятся миллионерами!

Позвольте продемонстрировать вам динамику главного биржевого индекса США Доу – Джонс:

Столетний рост экономики США Источник: агентство Блумберг Россия.

Динамика роста экономики США была настолько устойчивой, что даже биржевой крах, предшествовавший Великой депрессии, теперь выглядит лишь зарубкой на этом графике. Не говоря уже о других скоротечных кризисах.

Фондовый рынок России демонстрирует сходную динамику. Источник: сайт биржи РТС.

Рост основного биржевого индекса России с 1995 года по весну 2008 года.

В настоящее время рынки активно восстанавливаются после финансового кризиса. Некоторые акции не только вышли на свои докризисные значения, но и значительно превысили исторические максимумы.

Теперь представьте, что вы прочли эти строки два с половиной года назад и начали свою инвестиционную историю весной-летом 2009 года. Вы откладывали некритичную для ежемесячного бюджет сумму в пять тысяч рублей. И покупали акции Сбербанка, Газпрома, ГМК Норникель, Полюс Золота, Новатэка, Полиметалла в начале каждого месяца, если это начало месяца демонстрирует рост котировок… Вы не поверите, какая сумма накопилась бы у Вас сегодня поверх пяти тысяч рублей ежемесячной экономии. Ваши первые взносы выросли бы… почти в семь раз! А с этого места, как говорится, поподробнее.

Параметры посткризисного восстановления акций. Источник: Биржа ММВБ.

Динамика восстановления акций Полиметалл Источник: Биржа ММВБ.

Динамика восстановления акций Новатэк Источник: Биржа ММВБ.

Динамика восстановлений акций Полюс Золото Источник: Биржа ММВБ.

Трендовые линии, представленные на трех графиках выше, недвусмысленно демонстрируют сильный рост самых активных акций с весны 2009 года до лета 2011 года.

Вместе с тем это могли бы быть графики роста ваших доходов на фондовом рынке!

И чтобы инвестиционная задача приблизилась к вам еще на один шаг, хочу разъяснить несколько важных моментов для успешного старта. Во-первых, начать инвестиционную деятельность можно, действительно, с очень небольших сумм. Миллионы для первых шагов вовсе не требуются. Во-вторых, открытие брокерского счета займет минимум времени и усилий. В-третьих, сделки по уже открытому счету инвестор проводит самостоятельно через несложный торговый терминал. Процедура ввода и вывода денежных средств также всячески упрощена. Разумеется, прежде чем начнете инвестировать, вы должны четко представлять, куда поступают деньги, как они превращаются в акции российских эмитентов, где хранятся и учитываются. Вы сможете убедиться, что брокер не может бесконтрольно распоряжаться вашими средствами, и таким образом, вам, как клиенту, не грозит риск его разорения.

В конце этой главы вы найдете ответы на наиболее часто задаваемые начинающими инвесторами вопросы.

В соответствии с задачей – стать грамотным и прибыльным инвестором, нам следует теперь осознанно выбрать тип инвестирования и рассмотреть, а что, собственно, имеется в нашем распоряжении?

Виды инвестирования могут иметь как пассивный, так и активный характер. Начнем, разумеется, с банковских вкладов. Здесь нас привлечет гарантированная надежность, обусловленная Федеральным законом о страховании вкладов. Мы посчитали среднюю доходность вкладов (с учетом инфляции) за 2010 г.:

– в евро: 2,35% годовых,

– в рублях: 1,55% годовых,

– в долларах: 0,76% годовых.

Эти подсчеты демонстрируют, что банк – это лишь надежное убежище для наших денег. И он не намерен заниматься спасением их от инфляции либо приращивать на заметные величины. Этим вам следует заниматься самостоятельно. В банке наши деньги получают что-то вроде пособия по безработице. Однако на него можно лишь выживать, как и в реальной жизни. Задумайтесь, хорошо ли, так сказать, вашим деньгам на пособии по безработице, счастливы ли они? Мы всегда хотим большего. Поэтому делаем карьеру, занимаемся предпринимательством. Соответственно, мы удовлетворяем большие запросы, у нас возникают средства поверх необходимого на повседневность лимита. И вот тут приходит час познакомить эти излишки с фондовым рынком. И даже подружить. Моя концепция состоит в том, что каждый человек, имеющий накопления, если пожелает, может стать активным инвестором. Торговля на бирже в этом случае превращается в денежное хобби. Возможно, в значительный источник дополнительных средств. Либо, как минимум, в инструмент, позволяющий обыграть инфляцию в два-три раза.

Вложения в недвижимость – следующая по значимости и популярности после банковского депозита идея для частного инвестора. Преимущества этого вида:

– стабильная прибыль в долгосрочном периоде от роста цен;

– возможный доход от сдачи в аренду.

Вместе с тем, никак не обойти стороной и слабости этого подхода к размещению средств:

– длительный срок прохождения сделок;

– необходимость значительного первоначального капитала;

– риск потери вложенных в новое строительство денег в случае заморозки строительства;

– необходимость юридического сопровождения.

Итоги 2010 года – доходность московской недвижимости 7,82 % в годовом исчислении, что заметно ниже инфляции.

(Источник: Журнал «Дайджест российской и зарубежной недвижимости»).

Инвестирование в собственный малый частный бизнес дарит нам вполне понятные перспективы, связанные с хорошо знакомой структурой, налаженными вертикальными и горизонтальными связями.

Но будем честными и в отношении недостатков:

– отсутствие диверсификации вложений;

– риск потери бизнеса и вложенных в него средств в случае неблагоприятных событий;

– риск стагнации и уменьшения доходов при изменении конъюнктуры;

– необходимость увеличения штата, «болезни роста».

Итоги обзора пассивных типов инвестирования обнаруживают одну устойчивую особенность: вознаграждения инвестора в них минимальны.

Банковский депозит, к примеру, явно не позволит купить квартиру сегодня, используя накопления пятилетней давности – цены «убежали». Наличная валюта, в силу волатильности мировых курсов, также не станет убежищем от инфляции. Собственный бизнес подвержен рискам. Вложения в недвижимость или драгоценные металлы доступны далеко не каждому.

Значит, нам дорога – на фондовый рынок! Однако мы должны осознавать, что цены акций не только растут, но и падают в силу многообразных причин. Биржа – не банковский депозит, гарантирующий доходность, пусть и мизерную. Ее возможности дополнительного вознаграждения по сравнению с безрисковым депозитным процентом должны чем-то объясняться. Вот они, основные объяснительные факторы:

– мы учимся активно инвестировать в соответствии с определенными правилами;

– становясь биржевыми трейдерами, принимаем на себя риск;

– учитываем психологическую составляющую биржевой торговли.

На какой же предполагаемый разумный доход можно рассчитывать, всерьез решив стать инвестором? Будущее вполне может быть просчитано математикой и коммерческим расчетом. Давайте рассуждать. Безрисковое вознаграждение нашим деньгам – это 10% годовых. Маловато будет? Хорошо, другой вариант – купили квартиру, сдали ее в аренду. Вот тут уже риски и хлопоты появились – по поводу недобросовестных арендаторов, ущерба для самого имущества, неблагоприятной конъюнктуры и тому подобного. Однако и вознаграждение выше: недвижимость дорожает процентов на 5- 10% в год, да и арендаторы принесут еще около 5%. На круг получается не более 15% годовых. Тоже вполне разумное и консервативное вознаграждение за риски и хлопоты. Но опять-таки – маловато…

Хорошо, идем дальше – уже по дороге предпринимательства. Покупаем вместо квартиры небольшой бизнес, скажем, кафе. Или открываем сами с нуля. Хлопоты, особенно первое время – с утра до вечера, то есть до закрытия, семь дней в неделю, двенадцать месяцев в году. Риски? Куда ни пойди, сплошное минное поле – кражи, недобросовестный персонал, поборы проверяющих, негарантированная любовь клиентов… А, в сущности, вам никто и не обещал, что будет легко и гладко. Ладно, предположим, все получилось, как задумывалось, и через полгода ваше кафе вышло на прибыль. Каким он может быть, ваш предпринимательский доход, после всех затрат? Процентов десять в месяц от вложенных средств. И это очень радужная картина! Словом, 120% годовых. Уф! Утираем пот с разгоряченного трудами лица – это, наконец, то, что надо. На это уже можно жить. В то время, которое останется после неусыпного попечительства за бизнесом.

И вот к чему мы пришли, в результате этого немудреного экскурса в коммерческую математику: 10% годовых беззаботного банковского депозита, 15% при не очень хлопотной возне с недвижимостью и, наконец, 120% делового дохода от предпринимательства, требующего при этом полного погружения в него. Теперь представьте, что у вас на руках имеется требуемая сумма, изначально эквивалентная стоимости квартиры, с которой вы получали бы 20% годовых. И вы несете ее на биржу, выкладываете на счет, начинаете совершать сделки. Каковы ваши ожидания от этой инвестиции? С чем их сопоставить? Здравый смысл говорит, что стоит остановиться на чем-то среднем. Между 20% «квартирным» и 120% предпринимательскими? Что-нибудь около 60% годовых. Вас устроит? Вполне? Хорошо! Но за размер такой отдачи потрудиться все же придется. Рантье таких купонов не стригут.

Эта глава познакомит вас с правилами активного инвестирования, которые упакованы здесь в простые, комфортные для исполнения стратегии управления вашими средствами в рыночных условиях. Мы познакомимся со специфическим явлением риска в условиях фондового рынка, получим предостережение от попадания в известные психологические ловушки жадности, страха, нетерпеливости, инертности.