Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия.

Практические меры комплексной защиты банка-эмитента.

1. Действующая политика обеспечения безопасности эмиссии карт, устанавливающая обязанности и полномочия всех задействованных в процедурах выпуска и обслуживания банковских карт подразделений банка по защите от мошенничества, распределение зон и степени их ответственности.

2. Действующие процедуры проверки клиентских заявлений на выпуск карт.

3. Действующие регламенты по безопасной транспортировке, хранению, выдаче карт и ПИН-конвертов, уничтожению невостребованных карт и ПИН-конвертов. Обеспечение условия раздельной доставки и хранения карт и ПИН-конвертов. Пересылка карт только в заблокированном от использования виде.

4. Контроль и бухгалтерский учет заготовок карт, а также изготовленных, выданных и уничтоженных карт.

5. Соответствие процедур кеу-mаnаgеmеnt[4], персонализации карт, печати ПИН-конвертов, хранения заготовок карт требованиям и стандартам международных платежных систем.

6. Использование систем он-лайн мониторинга авторизационного трафика с возможностью анализа и принятия решения по подозрительным операциям с целью минимизации рисков (отказ в авторизации, блокировка карты, установление лимитов по операциям).

7. Использование систем мониторинга транзакционной активности по клиринговым сообщениям, в том числе сообщениям претензионного цикла, и принятие решения по подозрительным операциям с целью минимизации рисков (блокировка карты, установление лимитов по операциям).

8. Мониторинг оповещений международных платежных систем (Sесuritу bullеtins, Frаud Rероrting: SАFЕ, FRS).

9. Обязательное обучение держателей карт правилам безопасного хранения и использования карт. Бесплатное предоставление держателям карт средств самостоятельного контроля операций (смс-информирование).

10. Обязательное обучение сотрудников банка, задействованных в процедурах выпуска и обслуживания банковских карт, мерам по защите от мошенничества.

11. Перевод эмиссии на микропроцессорные карты с правилом обслуживания Сhiр&РIN, поддержка протокола 3D Sесurе на стороне эмитента.

12. Страхование рисков карточного бизнеса банка от мошенничества со стороны третьих лиц.

13. Блокировка и перевыпуск скомпрометированных карт банка.

14. Выполнение требований стандартов безопасности карточных систем РСI DSS.