Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом.
Тест «Состояние ваших личных финансов».
1. Есть ли у вас финансовые цели в жизни?
А) примерно представляю свои цели;
Б) цели записаны на бумаге на ближайшие 5–7 лет;
В) цели записаны на бумаге, определена их стоимость и сроки (авто, квартира, пенсия и т. п.).
2. Знаете ли вы, сколько денег уходит на основные статьи расходов в вашем бюджете?
А) могу четко назвать сумму по каждой статье;
Б) приблизительно;
В) нет.
3. Сколько месяцев вы сможете прожить на свой резерв денег, не работая?
А) 0–3 месяца;
Б) 3–12 месяцев;
В) более 12 месяцев.
4. Как вы поступаете, когда даете деньги в долг?
А) запоминаю;
Б) заключаю договор, в котором прописываю сумму, срок, ставку процента, условия досрочного гашения и штрафы за задержку с выплатами;
В) записываю, кто, сколько и с какого времени занял.
5. По каким критериям вы выбираете банковский депозит?
А) высокая процентная ставка по депозиту банка;
Б) высокая надежность и удобные условия;
В) по рекомендации знакомых и друзей.
6. Где находится накопительная часть вашей пенсии?
А) в негосударственном пенсионном фонде или управляющей компании;
Б) во Внешэкономбанке;
В) не знаю.
7. При повышении курса доллара следует:
А) покупать доллары;
Б) все зависит от прогноза цен на доллар в будущем;
В) продавать доллары.
8. Какое утверждение верно?
А) чем меньше срок кредита, тем больше процент;
Б) чем больше срок кредитования, тем больше процент;
В) процент не зависит от срока кредита, а только от его суммы.
9. Наиболее безопасный способ вложения денег – это:
А) ценные бумаги;
Б) покупка иностранной валюты;
В) сберегательный вклад.
10. Пользуетесь ли вы дистанционным банковским обслуживанием (теле-банк/банк-клиент/интернет-банкинг)?
А) да;
Б) пока не пользуюсь, но планирую;
В) нет.
11. Какой процент от вашей зарплаты работодатель отчисляет в накопительную часть вашей пенсии?
А) 14 %;
Б) 8 %;
В) 6 %.
12. Какую компанию вы с большей степенью вероятности отнесли бы к финансовой пирамиде?
А) компанию, которая гарантирует доходность на вложенные средства 10 % в месяц, имеет большое количество клиентов, в том числе несколько ваших знакомых уже сотрудничают с ней более пяти лет;
Б) компанию, которая недавно вышла на рынок и предлагает клиентам паевые инвестиционные фонды без всяческих гарантий не только доходности, но и сохранности вложенных средств;
В) они обе финансовые пирамиды.
13. Возвращаются ли клиенту взносы при накопительном страховании жизни в конце срока действия полиса?
А) нет;
Б) да;
В) возвращаются с дополнительным доходом.
14. Если у вас есть сберегательный счет в банке, что из нижеперечисленного соответствует действительности в отношении дохода по начисляемым процентам?
А) проценты на ваш вклад не будут начисляться, пока вам не исполнится 18 лет;
Б) доход по процентам не облагается налогом;
В) высокий доход по процентам может облагаться подоходным налогом.
15. Иметь ликвидные активы означает иметь возможность легко и быстро превратить их в наличные деньги?
А) верно, но касается только граждан, достигших 18-летнего возраста;
Б) верно при любых обстоятельствах;
В) верно, если речь идет о небольших суммах.
16. Кирилл и Алена – ровесники. В 25 лет Алена начала откладывать по 2 тысячи рублей в месяц. Кирилл не имел сбережений до 50 лет, когда начал откладывать по 4 тысячи рублей в месяц. Алена продолжала сберегать по 2 тысячи рублей в месяц. Сейчас им по 75 лет. У кого пенсионный вклад больше?
А) у Алены, за счет эффекта сложного процента, который приносил доход все время, пока деньги находились в работе;
Б) суммы на счетах равны, так как Кирилл и Алена перечислили равное количество денег;
В) у Кирилла, так как он каждый год перечислял большие суммы.
17. Виктор и Егор работают в одной компании и получают одинаковую зарплату. Оба имеют хорошую кредитную историю. Виктор взял 4 тысячи евро в кредит на зарубежную туристическую поездку. Егор взял 4 тысячи евро в кредит на покупку автомобиля. Кому кредит обойдется дешевле?
А) Виктору, так как кредитование зарубежных поездок считается менее рискованным;
Б) Егору, потому что покупаемый автомобиль служит обеспечением кредита;
В) разницы в стоимости кредита не будет, так как у них одинаковая финансовая ситуация.
18. У семьи Ивановых и Петровых ипотечные кредиты на одинаковые суммы под одинаковый процент. У Ивановых аннуитетная схема платежей, у Петровых – дифференцированная. Кто из них в итоге больше переплатит за квартиру в виде процентов по кредиту?
А) Петровы, так как у них большие платежи по кредиту в первые годы и, соответственно, большие выплаты процентов;
Б) переплата будет одинаковой, так как суммы кредита и процентные ставки равны;
В) Ивановы, так как равномерные аннуитетные платежи распределяют большую часть процентов на первые годы, за счет чего тело кредита гасится медленнее.
19. Вложение в какой фонд самое рискованное?
А) фонд облигаций крупных компаний;
Б) фонд акций;
В) фонд смешанных инвестиций (акции+облигации).
20. Покупательная способность населения зависит от:
А) уровня инфляции;
Б) процентных ставок;
В) торгового дефицита.
Внесите выбранные вами ответы в табличку:
Если вы не поняли смысл некоторых вопросов, не переживайте, в свое время я вам все объясню! Все не так сложно, как кажется.
Далее мы с вами посмотрим, насколько верны были ваши ответы, проставим в зависимости от этого баллы, посчитаем общую сумму баллов и сделаем выводы о вашей общей финансовой грамотности.