Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег.

5. Порядок совершения операций по приему на инкассо дорожных и коммерческих чеков и их бухгалтерское оформление.

1. Основные положения.

1.1. Банк принимает на инкассо все виды коммерческих чеков и дорожные чеки Аmеriсаn Ехрrеss, Тhоmаs Соок/Маstеrсаrd, Visа, Сitiсоrр в следующих валютах:

– доллары США;

– Евро.

1.2. Операции по приему на инкассо дорожных и коммерческих чеков осуществляются учреждениями Банка в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность.

1.3. При приеме на инкассо дорожных и коммерческих чеков с клиента взимается комиссия в соответствии с действующими тарифами Банка.

1.4. При приеме на инкассо дорожных и коммерческих чеков с комиссионного сбора, полученного от клиента, удерживается НДС.

1.5. Комиссии, взысканные с клиента, относятся на финансовые результаты дополнительных офисов и филиалов.

1.6. Операции по приему на инкассо дорожных и коммерческих чеков в филиалах осуществляются аналогично операциям в головном офисе.

2. Прием на инкассо дорожных и коммерческих чеков от клиентов 2.1. Прием на инкассо дорожных и коммерческих чеков от физических лиц осуществляется в соответствии с Инструкцией о порядке приема на инкассо дорожных и коммерческих чеков (для операционистов) (Приложение № 1) и Инструкцией о порядке приема на инкассо дорожных и коммерческих чеков (для кассиров) (Приложение № 2).При приеме на инкассо дорожных и коммерческих чеков исполнителем, обслуживающим физических лиц, в автоматизированную банковскую систему вводятся данные и формируются проводки:

Дт 20 202… – касса Кт 47 422 810…-« На сумму комиссии Банка.Основание : комиссия по чеку (название эмитента) №___, принятому на инкассо от ФИО клиента, дата.___

Дт 47 422 810… -« Кт 70 107…– «Комиссия за покупку-продажу чеков, VТМ»На сумму комиссии Банка за вычетом НДС.Основание : доход, полученный по чеку (название эмитента) №_, принятому на инкассо от ФИО клиента, дата.

Дт 47 422 810… Кт 60 309… – «НДС, полученный от покупки-продажи чеков, VТМ»На сумму НДС.Основание : НДС, удержанный с комиссии по чеку (название эмитента) №__, принятому на инкассо от ФИО клиента, дата.Дт 91 101… – «Чеки, номинальная стоимость которых указана в ин. валюте, принятые для отсылки на инкассо» Кт 99 999… – счет для корреспонденции с активными счетами при двойной записи На номинальную сумму чека, принятого на инкассо.Основание : чек (название эмитента) №___, принятый на инкассо от ФИО клиента, дата.

3. Отправка на инкассо чеков дополнительными офисами и филиалами 3.1. При отправке на инкассо дорожные и коммерческие чеки сортируются по эмитентам, валютам и номиналам и с них снимаются копии.Доставка дорожных и коммерческих чеков в Чековый центр из дополнительных офисов осуществляется службой инкассации Чекового центра. Сотрудник кассы дополнительного офиса готовит дорожные и коммерческие чеки к отправке, вкладывает их в инкассаторскую сумку (мешок) и оформляет пломбиром. При этом оформляется Препроводительная Ведомость (Приложение № 3) в трех экземплярах под копирку. Первый экземпляр Препроводительной Ведомости вкладывается в сумку, второй экземпляр (накладная) выдается сотруднику службы инкассации. Третий экземпляр (копия) с распиской сотрудника службы инкассации остается в дополнительном офисе в качестве подтверждения об отправке и помещается в кассовые документы дня.Доставка дорожных и коммерческих чеков в Чековый центр из филиалов осуществляется Главным Центром Специальной Связи (ГЦСС). Сотрудник кассы филиала готовит дорожные и коммерческие чеки к отправке. При отправке на оплату дорожных и коммерческих чеков филиалами на оборотной стороне каждого чека, после индоссамента клиента, проставляется индоссамент филиала «РАУ ТО ТНЕ ОRDЕR ОF____ВRАNСН ОF ВАNК «СНЕСК ВАNК»». При этом оформляетсяОпись (Приложение № 4) в трех экземплярах под копирку. Все экземпляры Описи подписываются заведующим кассой филиала, ответственным сотрудником, подготовившим дорожные и коммерческие чеки к отправке, и скрепляются печатью. Первый и третий экземпляр Описи вкладывается в ценную посылку. Посылка упаковывается в матерчатый мешок без наружных швов, прошивается установленным порядком, прикрепляется ярлык и оформляется пломбиром сотрудника кассы, производившего формирование посылки. На посылке, подлежащей отправке в Чековый центр, указывается почтовый адрес и телефон получателя и отправителя, а также номер пломбира, которым оформлена посылка. На отправляемую посылку оформляется реестр в двух экземплярах. Выдача ценной посылки сотрудникам ГЦСС происходит после предъявления ими удостоверений установленного образца. Второй экземпляр Описи и реестр помещаются в кассовые документы дня.Доставленная в Чековый центр сумка/посылка с дорожными и коммерческими чеками сдается сотрудником службы инкассации/ГЦСС заведующему кассой (или специально выделенному кассовому работнику). Заведующий кассой вскрывает сумку/посылку, осуществляет полистный пересчет чеков и сверяет номера чеков с указанными номерами в Препроводительной Ведомости/Описи. Прием сумки/посылки оформляется распиской заведующего кассой в Препроводительной Ведомости/Описи. При получении дорожных и коммерческих чеков из дополнительного офиса накладная передается сотруднику службы инкассации, доставившему сумку, на основании которой он отчитывается в выполнении задания. При получении дорожных и коммерческих чеков из филиала третий экземпляр Описи отправляется в филиал и служит подтверждением в получении Чековым центром дорожных чеков.3.2. При отправке на инкассо в Чековый центр дорожных и коммерческих чеков дополнительными офисами в автоматизированную банковскую систему вводятся данные и формируются проводки:

Дт 91 203… – «Разные ценности и документы в пути» Кт 91 101…– «Чеки, номинальная стоимость которых указана в ин. валюте, принятые для отсылки на инкассо»На номинальную сумму принятых на инкассо чеков.Основание : инкассация принятых на инкассо дополнительным офисом №__чеков.Операция оформляется мемориальным ордером по выдаче ценностей.По получению дорожных и коммерческих чеков Чековым центром Сектор Оформления Кассовых Операций в автоматизированную банковскую систему вводит данные и формирует проводки:

Дт 91 101…– «Чеки, номинальная стоимость которых указана в ин. валюте, принятые для отсылки на инкассо» Кт 91 203… – «Разные ценности и документы в пути»На номинальную сумму полученных чеков.Основание : инкассация принятых на инкассо дополнительным офисом №__чеков.Операция оформляется мемориальным ордером по приему ценностей.3.3. При отправке на инкассо в Чековый центр дорожных и коммерческих чеков филиалами формируются проводки:

Дт 91 203… – «Разные ценности и документы в пути» Кт 91 101…– «Чеки, номинальная стоимость которых указана в ин. валюте, принятые для отсылки на инкассо»На номинальную сумму отправленных чеков.Основание : отправка в головной офис чеков, принятых на инкассо.Операция оформляется мемориальным ордером по выдаче ценностей.По поступлению чеков в Чековый центр Сектор Оформления Кассовых Операций в автоматизированную банковскую систему вводит данные и формирует проводки:

Дт 91 101… – «Чеки, номинальная стоимость которых указана в ин. валюте, принятые для отсылки на инкассо» Кт 99 999… – счет для корреспонденции с активными счетами при двойной записи На номинальную сумму полученных головным офисом чеков. Основание : Чеки, полученные от филиала (название).Операция оформляется мемориальным ордером по приему ценностей в двух экземплярах. Первый экземпляр помещается в кассовые документы дня. Второй экземпляр мемориального ордера по приему ценностей вместе с копиями чеков с лицевой и оборотной стороны передается в Отдел Розничных Операций.Сектор Оформления Кассовых Операций в тот же день направляет филиалу по факсу подтверждение о получении чеков. После получения подтверждения в филиале формируется проводка:

Дт 99 999… – счет для корреспонденции с активными счетами при двойной записи Кт 91 203… – «Разные ценности и документы в пути» На номинальную сумму отправленных чеков.Основание : отправка в головной офис чеков, принятых на инкассо.4. Отправка чеков на инкассо иностранному банку-корреспонденту4.1. Еженедельно, на основании распоряжения, полученного от Отдела Розничных Операций, принятые на инкассо дорожные и коммерческие чеки, готовятся Чековым центром для отправки на оплату иностранному банку-корреспонденту, с которым заключен соответствующий договор.Сотрудник кассы сортирует дорожные и коммерческие чеки по эмитентам, валютам и номиналам. Затем делается копия каждого чека с лицевой и оборотной стороны.При этом Сектором Оформления Кассовых Операций в автоматизированную банковскую систему вводятся данные и формируются проводки:

Дт 91 102… – «Чеки, номинальная стоимость которых указана в ин. валюте, отосланные на инкассо» Кт 91 101… – «Чеки, номинальная стоимость которых указана в ин. валюте, принятые для отсылки на инкассо» На номинальную сумму отправленных чеков.Основание : Выдача чеков____________________________(ФИО сотрудника Отдела розничных операций)согласно распоряжению УРО для отправки на оплату в___________________.(название банка-корреспондента)Операция оформляется мемориальным ордером по выдаче ценностей в двух экземплярах. Первый экземпляр вместе с распоряжением в качестве приложения к нему помещается в кассовые документы дня. Второй экземпляр, оригиналы и копии чеков передаются ответственному сотруднику Отдела Розничных Операций, который оформляет необходимые сопроводительные документы в соответствии с указаниями иностранного банка-корреспондента, на оборотной стороне каждого чека проставляет индоссамент «РАУ ТО ТНЕ ОRDЕR ОF ВАNК «СНЕСК ВАNК»». Оригиналы сопроводительных документов и чеков направляются в представительство иностранного банка-корреспондента или передаются в Общий отдел для дальнейшей отправки иностранному банку-корреспонденту. Второй экземпляр мемориального ордера по выдаче ценностей, копии сопроводительных документов и чеков помещаются в досье «Отправка на инкассо чеков».

5. Получение от иностранного банка-корреспондента возмещения 5.1. На основании полученного от иностранного банка-корреспондента сообщения о зачислении на корреспондентский счет возмещения по дорожным и коммерческим чекам, принятым на инкассо дополнительными офисами, Отделм Оформления Операций на основании распоряжения, полученного от Отдела Розничных Операций, в автоматизированную банковскую систему вводятся данные и формируются проводки:

Дт 30 114… – «Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ» Кт 47 422… – «Возмещение по инкассо чеков»На номинальную сумму оплаченных чеков.Основание: оплата (название банка-корреспондента) чека (название эмитента) №_, rеmittаnсе-lеttеr №_, дата.

Дт 70 209… – «Комиссия, уплаченная по операциям с дорожными и коммерческими чеками» Кт 30 114… – «Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ»На сумму комиссии иностранного банка-корреспондента за обработку оплаченных чеков.Основание : комиссия (название банка-корреспондента) за оплату чека (название эмитента) №_, rеmittаnсе-lеttеr Nо_, дата.

Дт 99 999… – счет для корреспонденции с активными счетами при двойной записи Кт 91 102… – «Чеки, номинальная стоимость которых указана в ин. валюте, отосланные на инкассо»На номинальную сумму оплаченных чеков.Основание: оплата (название банка-корреспондента) чека (название эмитента) №_, rеmittаnсе-lеttеr №_, дата.5.2. В случае оплаты иностранным банком-корреспондентом дорожных и коммерческих чеков, принятых на инкассо филиалами, Отделм Оформления Операций на основании распоряжения, полученного от Отдела Розничных Операций, в автоматизированную банковскую систему вводятся данные и формируются проводки:

Дт 30 114… – «Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ» Кт 30 301… – «Расчеты с филиалами»На номинальную сумму оплаченных чеков.Основание: оплата (название банка-корреспондента) чека (название эмитента) №_, rеmittаnсе-lеttеr №_, дата.

Дт 30 302… – «Расчеты с филиалами» Кт 30 114… – «Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ»На сумму комиссии иностранного банка-корреспондента за обработку оплаченных чеков.Основание : комиссия (название банка-корреспондента) за оплату чека (название эмитента) №__, rеmittаnсе-lеttеr №__, дата.В тот же день в филиале вводятся данные и формируются проводки:

Дт 30 302… – «Расчеты с филиалами» Кт 47 422… – «Возмещение по инкассо чеков»На номинальную сумму оплаченных чеков.Основание: оплата (название банка-корреспондента) чека (название эмитента) №_, rеmittаnсе-lеttеr №_, дата.

6. Неоплата чеков иностранным банком-корреспондентом 6.1. На основании полученного от иностранного банка-корреспондента сообщения об отказе оплатить дорожные или коммерческие чеки, принятые на инкассо дополнительным офисом, в автоматизированную банковскую систему вводятся данные и формируются проводки:

Дт 70 209… – «Комиссия, уплаченная по операциям с дорожными и коммерческими чеками» Кт 30 114… – «Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ»На сумму комиссии иностранного банка-корреспондента за обработку неоплаченных чеков.Основание : комиссия (название банка-корреспондента) за неоплату чека (название эмитента) №__ rеmittаnсе-lеttеr №__, дата.

6.2. В случае отказа иностранного банка-корреспондента оплатить дорожные или коммерческие чеки, принятые на инкассо дополнительным офисом, возврат неоплаченных чеков осуществляется в соответствии с Инструкцией о порядке приема на инкассо дорожных и коммерческих чеков (для операционистов) (Приложение № 1). 6.3. В случае отказа иностранного банка-корреспондента оплатить дорожные или коммерческие чеки, принятые на инкассо филиалом, Отдел Оформления Операций на основании распоряжения, полученного от Отдела Розничных Операций, в безакцептном порядке списывает с корреспондентского счета филиала комиссию иностранного банка-корреспондента за обработку неоплаченных чеков.При этом в автоматизированную банковскую систему вводятся данные и формируются проводки:

Дт 30 302… – «Расчеты с филиалами» Кт 30 114… – «Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ»На сумму комиссии иностранного банка-корреспондента за обработку неоплаченных чеков.Основание : комиссия (название банка-корреспондента) за неоплату чека (название эмитента) №__, rеmittаnсе-lеttеr №__, дата.В тот же день в филиале вводятся данные и формируются проводки:

Дт 70 209… – «Комиссия, уплаченная по операциям с дорожными и коммерческими чеками» Кт 30 301… – «Расчеты с филиалами»На сумму комиссии иностранного банка-корреспондента за обработку неоплаченных чеков.Основание : комиссия (название банка-корреспондента) за неоплату чека (название эмитента) №__, rеmittаnсе-lеttеr №__, дата.6.4. Полученные от иностранного банка-корреспондента неоплаченные чеки и документы с разъяснением причин неоплаты направляются Отделм Розничных Операций в подразделение Банка, принявшее на инкассо эти чеки.

7. Выплата возмещения по чекам клиенту 7.1. В случае оплаты иностранным банком-корреспондентом чека, принятого на инкассо, исполнителем, обслуживающим физических лиц, в автоматизированную банковскую систему вводятся данные и формируются проводки:

Дт 47 422… – «Возмещение по инкассо чеков» Кт 70 107… – «Возмещение клиентом комиссии иностранного банка по чекам, принятым на инкассо»На сумму комиссии иностранного банка-корреспондента за обработку оплаченного чека.Основание : комиссия иностранного банка за оплату чека (название эмитента) №__, дата.

Дт 47 422… – «Возмещение по инкассо чеков» Кт 20 202… – кассаНа сумму возмещения по оплаченному чеку за вычетом комиссии иностранного банка.Основание : выплата возмещения по чеку (название эмитента) №__, принятому на инкассо, дата.

8. Осуществление взаиморасчетов с банками – агентами 8.1. В соответствии с агентским договором, заключенными между банком-агентом и Чековый Банк (далее – Банк), Банк принимает от банка-агента на инкассо дорожные и коммерческие чеки в долларах США и ЕВРО.8.2. Банк зачисляет денежные средства с удержанием комиссии на корреспондентский счет банка-агента, открытый в Банке, после получения суммы возмещения от иностранного банка-корреспондента.8.3. Взаиморасчеты между банком-агентом и Банком осуществляются в соответствии с условиями договора.8.4. По поступлению чеков от банка-агента в Чековый центр, Сектор Оформления Кассовых Операций в автоматизированную банковскую систему вводит данные и формирует проводки:

Дт 91 101…– «Чеки, номинальная стоимость которых указана в ин. валюте, принятые для отсылки на инкассо» Кт 99 999… – счет для корреспонденции с активными счетами при двойной записи На номинальную сумму полученных головным офисом чеков.Основание : Чеки, полученные от (название банка-агента) по описи/заявке от__(дата).Операция оформляется мемориальным ордером по приему ценностей в трех экземплярах. Первый экземпляр помещается в кассовые документы дня. Второй экземпляр передается банку-агенту. Третий экземпляр мемориального ордера по приему ценностей вместе с копиями чеков с лицевой и оборотной стороны передается в Отдел Розничных Операций.8.5. В случае оплаты иностранным банком-корреспондентом дорожных и коммерческих чеков, принятых на инкассо банком-агентом, Отделм Оформления Операций на основании распоряжения, полученного от Отдела Розничных Операций, в автоматизированную банковскую систему вводятся данные и формируются проводки:

Дт 30 114… – «Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ» Кт 47 422… – «Расчеты с банками-агентами по дорожным и коммерческим чекам»На номинальную сумму оплаченных чеков.Основание: оплата (название банка-корреспондента) чека (название эмитента) №_, rеmittаnсе-lеttеr №_, дата.

Дт 99 999… – счет для корреспонденции с активными счетами при двойной записи Кт 91 102…– «Чеки, номинальная стоимость которых указана в ин. валюте, отосланные на инкассо»На номинальную сумму оплаченных чеков.Основание: оплата (название банка-корреспондента) чека (название эмитента) №_, rеmittаnсе-lеttеr №_, дата.8.6. На пятнадцатый календарный день после получения возмещения от иностранного банка корреспондента в автоматизированную банковскую систему вводятся данные и формируются проводки:

Дт 47 422… – «Расчеты с банками-агентами по дорожным и коммерческим чекам» Кт 30 109… – «Корреспондентские счета кредитных организаций корреспондентов»На номинальную сумму оплаченных чеков.Основание: оплата чека (название эмитента) №__, по описи/заявке от__(дата).

Дт 30 109… – «Корреспондентские счета кредитных организаций корреспондентов» Кт 47 422… – «Расчеты с банками-агентами по дорожным и коммерческим чекам»На сумму комиссионного вознаграждения Банка.Основание: комиссия за оплату чека (название эмитента) №__, по описи/заявке от__(дата).

Дт 47 422… – «Расчеты с банками-агентами по дорожным и коммерческим чекам» Кт 70 107… – «Комиссия по агентским договорам (чеки, VТМ)На сумму комиссии Банка за вычетом НДС.Основание: доходы, полученные за оплату чека (название банка-агента) по описи/заявке от__(дата).

Дт 47 422… – «Расчеты с банками-агентами по дорожным и коммерческим чекам» Кт 60 309… – «НДС, полученный по агентским договорам (чеки, VТМ)»На сумму НДС.Основание: НДС, полученный с комиссии за оплату чека (название банка-агента) по описи/заявке от_(дата).8.7. В случае неоплаты иностранным банком-корреспондентом чека, принятого на инкассо от банка-агента, Банк в безакцептном порядке списывает с корреспондентского счета банка-агента сумму комиссии иностранного банка-корреспондента за обработку неоплаченного чека. При этом Отделм Оформления Операций на основании документов, полученных от Отдела Розничных Операций, в автоматизированную банковскую систему вводятся данные и формируются проводки:

Дт 30 109… – «Корреспондентские счета кредитных организаций корреспондентов» Кт 30 114… – «Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ»На сумму комиссии иностранного банка-корреспондента за обработку неоплаченных чеков.Основание: комиссия за неоплату чека (название эмитента) №__, по описи/заявке от__(дата).Приложение 1ИНСТРУКЦИЯ О ПОРЯДКЕ ПРИЕМА НА ИНКАССО ДОРОЖНЫХ И КОММЕРЧЕСКИХ ЧЕКОВ (ДЛЯ ОПЕРАЦИОНИСТОВ).

1. Общие положения 1.1. Банк осуществляет операции по приему на инкассо дорожных и коммерческих чеков только в операционных кассах Банка.1.2. Операции по приему на инкассо дорожных и коммерческих чеков оформляются исполнителем, обслуживающим физических лиц, и кассиром Банка.1.3. Банк принимает на инкассо все виды коммерческих чеков и дорожные чеки Аmеriсаn Ехрrеss, Тhоmаs Соок/Маstеrсаrd, Visа, Сitiсоrр в следующих валютах:– доллары США;– Евро.1.4. Банк принимает дорожные чеки только на инкассо в следующих случаях:– при отсутствии первой подписи владельца дорожных чеков в момент предъявления их к оплате;– при наличии первой и второй подписей владельца дорожных чеков в момент предъявления их к оплате;– при предъявлении к оплате дорожных чеков с передаточной надписью;– при предъявлении к оплате дорожных чеков, вызывающих сомнения в их подлинности (имеющих признаки подделки), имеющих следы подчистки или изменения реквизитов;– при наличии сомнений в правильности их оформления.1.5. При приеме на инкассо дорожных и коммерческих чеков с клиента взимается комиссия в соответствии с действующими тарифами Банка.1.6. При приеме на инкассо дорожных и коммерческих чеков с комиссионного сбора, полученного от клиента, удерживается НДС в соответствии с Инструкцией Госналогслужбы РФ от 11 октября 1995 г. № 39 «О порядке исчисления и уплаты налога на добавленную стоимость» (с учетом изменений и дополнений).1.7. Обмен документами между дополнительным офисом/филиалом и Отделм Розничных Операций производится в соответствии с действующим в Банке Порядком совершения операций по приему на инкассо дорожных и коммерческих чеков и их бухгалтерского оформления.

2. Правила приема дорожных и коммерческих чеков на ИНКАССО 2.1. Ознакомить клиента с тарифами Банка по приему на инкассо дорожных и коммерческих чеков.2.2. Провести внешний осмотр чека на предмет правильности его оформления.Дорожный чек должен содержать следующие реквизиты:– наименование дорожный чек «Тrаvеllеrs Сhеquеs»;– наименование компании-эмитента, выпустившей дорожный чек – «Issuеr»;– номер дорожного чека;– номинал дорожного чека цифрами и прописью;– наименование валюты;– подпись (факсимиле) уполномоченного должностного лица компании-эмитента;– приказ (обязательство) компании-эмитента о выплате владельцу суммы средств, соответствующей номиналу дорожного чека;– наличие образца подписи владельца дорожного чека, проставленной в специально отведенном месте при продаже чека;– наличие специально отведенного места для повторной подписи владельца дорожного чека при выдаче наличных денег по чеку;– защитные свойства;– может содержать отметку о месте и дате продажи.Коммерческий чек должен содержать следующие реквизиты:– наименование чека «Сhеquе» на языке страны, в которой был выпущен чек;– наименование организации, выпустившей чек;– номер чека;– указание выплатить определенную сумму в определенной валюте конкретному лицу (чекодержателю);– подпись лица, выдавшего чек (чекодателя);– указание места и даты выдачи чека;– может быть указано место, в котором должна быть совершена оплата чека.Примечание: Большинство коммерческих чеков имеют срок действия в течение 6 месяцев со дня выдачи чека. В иных случаях на чеке проставляется срок действия 20 дней, 30 дней, 90 дней и т. д. Чек не должен быть просроченным, либо до истечения его срока действия не должно оставаться менее 20 дней.2.3. Попросить клиента заполнить заявление (Приложение № 1).2.4. Проконсультировать клиента при внесении им в заявление сведений о реквизитах чека.2.5. Проверить документ, удостоверяющий личность клиента и идентифицировать чекодержателя.2.6. Попросить клиента проставить на оборотной стороне чека индоссамент «РАУ ТО ТНЕ ОRDЕR ОF ВАNК «СНЕСК ВАNК»», подпись и расшифровку подписи (фамилию и инициалы латинскими буквами) в специально отведенном месте.2.7. Оформить следующие документы:– приходный валютный ордер в двух экземплярах на сумму комиссии Банка;– мемориальный ордер по приему ценностей в двух экземплярах.2.8. Поставить штамп «Принято к исполнению» и подпись в специально отведенном месте на заявлении клиента.2.9. Направить клиента в кассу и передать кассиру следующие документы:– приходный валютный ордер в двух экземплярах;– заявление клиента с отметкой исполнителя, обслуживающего физических лиц;– мемориальный ордер по приему ценностей в двух экземплярах.2.10. После получения документов с отметкой кассы направить копию заявления клиента, третий экземпляр квитанции о приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков, а так же копию чека с двух сторон в Отдел Розничных Операций для помещения их в досье «Прием чеков на инкассо». Второй экземпляр мемориального ордера по приему ценностей помещается в документы дня. В филиале вышеуказанные документы подшиваются в досье «Прием чеков на инкассо».

3. Правила выплаты возмещения по чекам, принятым на ИНКАССО. 3.1. После получения от Отдела Розничных Операций распоряжения выплатить клиенту возмещение по чеку, оплаченному иностранным банком-корреспондентом, исполнитель, обслуживающий физических лиц, уведомляет клиента (письменно или по телефону) об оплате принятого чека.3.2. При выплате возмещения по чеку, принятому на инкассо, проверить документ, удостоверяющий личность клиента и квитанцию о приеме на инкассо денежных знаков и чеков.3.3. Оформить расходный валютный ордер в двух экземплярах на сумму возмещения по чеку.3.4. Направить клиента в кассу и передать кассиру расходный валютный ордер в двух экземплярах на сумму возмещения по чеку.

4. Правила возврата неоплаченных чеков 4.1. После получения от Отдела Розничных Операций официального ответа иностранного банка-корреспондента об отказе оплатить принятый на инкассо чек, исполнитель, обслуживающий физических лиц, должен уведомить клиента (письменно или по телефону) о неоплате принятого на инкассо чека.4.2. При обращении клиента в Банк возвратить ему неоплаченный чек и оригинал официального ответа иностранного банка-корреспондента об отказе оплатить принятый на инкассо чек.4.3. Копия официального ответа иностранного банка-корреспондента помещается в досье «Прием чеков на инкассо» Отдела Розничных Операций.

ИНСТРУКЦИЯ О ПОРЯДКЕ ПРИЕМА НА ИНКАССО ДОРОЖНЫХ И КОММЕРЧЕСКИХ ЧЕКОВ (ДЛЯ КАССИРОВ) 1. Общие положения 1.1. Банк осуществляет операции по приему на инкассо дорожных и коммерческих чеков только в операционных кассах Банка.1.2. Операции по приему на инкассо дорожных и коммерческих чеков оформляются исполнителем, обслуживающим физических лиц, и кассиром Банка.1.3. Банк принимает на инкассо все виды коммерческих чеков и дорожные чеки Аmеriсаn Ехрrеss, Тhоmаs Соок/Маstеrсаrd, Visа, Сitiсоrр в следующих валютах:– доллары США;– Евро.1.4. Банк принимает дорожные чеки только на инкассо в следующих случаях:– при отсутствии первой подписи владельца дорожных чеков в момент предъявления их к оплате;– при наличии первой и второй подписей владельца дорожных чеков в момент предъявления их к оплате;– при предъявлении к оплате дорожных чеков с передаточной надписью;– при предъявлении к оплате дорожных чеков, вызывающих сомнения в их подлинности (имеющих признаки подделки), имеющих следы подчистки или изменения реквизитов;– при наличии сомнений в правильности их оформления.1.5. При приеме на инкассо дорожных и коммерческих чеков с клиента взимается комиссия в соответствии с действующими тарифами Банка.1.6. При приеме на инкассо дорожных и коммерческих чеков с комиссионного сбора, полученного от клиента, удерживается НДС.

2. Правила приема дорожных и коммерческих чеков на ИНКАССО 2.1. Провести внешний осмотр чека на предмет его подлинности и правильности его оформления.Дорожный чек должен содержать следующие реквизиты:– наименование дорожный чек «Тrаvеllеrs Сhеquеs»;– наименование компании-эмитента, выпустившей дорожный чек – «Issuеr»;– номер дорожного чека;– номинал дорожного чека цифрами и прописью;– наименование валюты;– подпись (факсимиле) уполномоченного должностного лица компании-эмитента;– приказ (обязательство) компании-эмитента о выплате владельцу суммы средств, соответствующей номиналу дорожного чека;– наличие образца подписи владельца дорожного чека, проставленной в специально отведенном месте при продажечека;– наличие специально отведенного места для повторной подписи владельца дорожного чека при выдаче наличных денег по чеку;– защитные свойства;– может содержать отметку о месте и дате продажи.Коммерческий чек должен содержать следующие реквизиты:– наименование чека «Сhеquе» на языке страны, в которой был выпущен чек;– наименование организации, выпустившей чек;– номер чека;– указание выплатить определенную сумму в определенной валюте конкретному лицу (чекодержателю);– подпись лица, выдавшего чек (чекодателя);– указание места и даты выдачи чека;– может быть указано место, в котором должна быть совершена оплата чека.

Примечание: Большинство коммерческих чеков имеют срок действия в течение 6 месяцев со дня выдачи чека. В иных случаях на чеке проставляется срок действия 20 дней, 30 дней, 90 дней и т. д. Чек не должен быть просроченным, либо до истечения его срока действия не должно оставаться менее 20 дней. 2.2. Проверить номера предъявленных к оплате чеков в списках утраченных чеков (стоп-листах).2.3. Проверить документ, удостоверяющий личность клиента и идентифицировать чекодержателя.2.4. Проверить соответствие суммы чека, указанной цифрами и прописью. Проверить наличие на оборотной стороне чека индоссамента «РАУ ТО ТНЕ ОRDЕR ОF ВАNК «СНЕСК ВАNК»», подписи клиента и расшифровки подписи (фамилии и инициалов латинскими буквами) в специально отведенном месте.2.5. Получить от исполнителя, обслуживающего физических лиц, и проверить следующие документы:– приходный валютный ордер в двух экземплярах на сумму комиссии Банка;– заявление клиента с отметкой исполнителя, обслуживающего физических лиц;– мемориальный ордер по приему ценностей в двух экземплярах.2.6. Оформить квитанцию о приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков в трех экземплярах в соответствии с Инструкцией Банка России от 28 апреля 2004 г. № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» (с учетом изменений и дополнений) (Приложение № 1).2.7. Принять у клиента чек, денежные средства на сумму комиссии Банка, выдать клиенту первый экземпляр квитанции о приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков, второй экземпляр приходного валютного ордера на сумму комиссии Банка.2.8. Предупредить клиента о необходимости предъявления квитанции о приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков при получении возмещения по чеку.2.9. Первый экземпляр заявления клиента, первый экземпляр приходного валютного ордера на сумму комиссии Банка, первый экземпляр мемориального ордера по приему ценностей и второй экземпляр квитанции о приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков поместить в кассовые документы дня.2.10. Второй экземпляр заявления клиента, второй экземпляр мемориального ордера по приему ценностей, третий экземпляр квитанции о приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков, а так же копию чека с двух сторон передать в тот же день исполнителю, обслуживающему физических лиц.

3. Правила выплаты возмещения по чекам, принятым на ИНКАССО. 3.1. Проверить документ, удостоверяющий личность клиента.3.2. Получить от исполнителя, обслуживающего физических лиц, и проверить следующие документы:– расходный валютный ордер в двух экземплярах на сумму возмещения по чеку.3.3. Выдать клиенту денежные средства и второй экземпляр расходного валютного ордера на сумму возмещения по чеку.3.4. Первый экземпляр расходного валютного ордера на сумму возмещения по чеку поместить в кассовые документы дня. Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег

ПРИЛОЖЕНИЕ № 1.

Содержание.