Личные финансы-2. Секреты управления и индивидуальный финансовый план.

4.4. Правила сбережения, или «Подальше положишь – поближе возьмешь».

Когда доходы и расходы систематически заносятся в соответствующие книги (тетради, таблицы, базы данных), это прекрасно. Попробуйте, и вы удивитесь, насколько комфортнее вы станете себя чувствовать спустя даже пару недель после начала наведения порядка в своих финансах. Но ведение записей, планирование расходов, попытки следования политике сбережения – это только половина дела. Вторая половина не менее, а, может быть, более важна – это правила обращения с самими деньгами. С купюрами, монетами, вкладами и пластиковыми карточками.

Мой Приятель Собрался В Субботу Совершить Еженедельный Поход На Рынок. Он Не Самый Старший Мужчина В Семье (В Ней Представлено Три Поколения), Но, Будучи Основной Зарабатывающей Единицей, Он Неформально Является Главой Семьи. Он Очень Хозяйственный И Очень Бережливый Глава. Семья Длительное Время Копила Деньги На Покупку Недорогого, Но Работящего «Пикапчика», На Котором Можно Было Бы Возить Урожай С Дачи, Использовать Его В Каких-Нибудь Хозяйственных Нуждах И Т.  Д. Так Вот, В Ту Субботу За Ним Заехали Друзья И Предложили После Обычного Рынка Заехать На Автомобильный – Посмотреть, Как Там Дела И Что Появилось Новенького. Не Буду Долго Интриговать Читателя, Расскажу Сначала Промежуточный Финал Истории. С Авторынка Мой Приятель Приехал На Купленной Спортивной (!) Двухместной (!!) Красной (!!!!) Машине С Форсированным Двигателем И Огромным Антикрылом! Произошло Это Потому, Что У Него В Тот День Были С Собой Деньги. (Дело Происходило В Городе, Где Несколько Лет Назад, Имея Две-Три Тысячи Долларов В Кармане, Можно Было Легко Купить Иномарку Практически На Любой Вкус. ) И Именно Такая Машина Грезилась Ему С Детства. Окончательный Финал Гораздо Печальнее. В Течение Последующего Месяца Мы Всей Компанией Все-Таки Продали Ее, Но С Потерей Почти Четырехсот Долларов.

Как уберечь себя от случайной покупки АБСОЛЮТНО БЕСПОЛЕЗНОЙ ВЕЩИ? Какие правила помогают сберегать деньги?

Эти правила существуют, и они тоже очень просты и неоднократно проверены практикой.

Самое главное из них звучит так: не тратит деньги тот, у кого их нет. Попросту говоря, чтобы не истратить деньги попусту, надо не носить их в кармане. Надо лишить себя возможности платить.

В Руководствах По Управлению Личными Финансами, Изданных За Рубежом, Та Же Мысль Проводится Более Наглядно: Чтобы Не Совершать Лишних Расходов, Порежьте Ножницами На Кусочки Все Свои Кредитные Карточки, Кроме Одной. Одну Оставить Нужно, Поскольку Платить По Карточке Удобно, И Многие Услуги, Например Аренда Автомобиля, Поселение В Гостинице, Доступ К Некоторым Интернет-Сайтам Станут Недоступны Для Вас Без Ее Наличия.

К вопросу сбережения денег нужно подойти очень серьезно, как и к вопросу сохранения любого имущества. Заметьте, что одежду мы вешаем в шкаф, автомобиль ставим в гараж, книги – на полки, а деньги лежат в кармане или в кошельке, то есть в местах, доступ к которым облегчен до предела. Надо затруднить этот доступ не только для других, но и в первую очередь для себя самого.

Для этого надо сделать следующее.

1. Завести копилку-мешочек.

Это прекрасный способ сбережения всей скопившейся за день мелочи. Монеты, которые мы получаем на сдачу и которые не используем в течение дня для платежей, ЕЖЕДНЕВНО по вечерам должны отправляться в свое хранилище. Хранилище это должно быть не сувениром (гипсовой свинкой с прорезью в спине), а лучше всего – специально сшитым холщовым мешочком. Чтобы было удобно и класть в него, и доставать тоже. Работой с монетами, как правило, завершается финансовый день. После записи расходов, подведения всех итогов и подшивки чеков вся мелочь убирается в копилку.

У большинства людей копилка выполняет функции прямо противоположные тем, для которых она предназначена. После того как свинка наполнена монетами и разбита, деньги, как правило, исчезают, или пригоршнями раздаются детям, или рассовываются по карманам, или используются для покупки АБСОЛЮТНО БЕСПОЛЕЗНЫХ ВЕЩЕЙ. Иначе и быть не может – ну куда деть такую гору мелочи! Даже если хозяин копилки через какое-то время обменяет их на купюры, пока не произойдет желанного акта обмена, количество монет изрядно уменьшится.

Именно мешочек и поможет вам запустить мелочь в оборот. Очень удобный способ для этого – еженедельный поход за продуктами на рынок в субботу утром. Спланировав покупки, которые вы совершите, возьмите ровно столько денег, сколько вам для этого нужно, плюс 5 % (на непредвиденные расходы). От общей суммы, необходимой для покупок, 20–30 % возьмите мелочью из мешочка. Расчет мелочью – очень удобная тема для разговора с продавцом («Представляете, аванс вчера выдали одними пятаками…»). А в разговоре с продавцом всегда можно поднять тему скидки (попросту говоря, поторговаться).

Копилка-Мешочек Поможет Не Только Сберечь, Но И «Приумножить» Количество Монет. Как-То Я Достал Из Шкафа Костюм, Который Не Надевал Пару Лет. В Карманах Брюк И Пиджака Нашел 28 Рублей Мелочью. Они Пролежали Там Два Года, Лишив Меня По Крайней Мере 13 Рублей Дохода (Посчитайте Сами!). А Могли И Еще Пару Лет Пролежать. Посмотрите По Карманам, По Заветным Уголкам, По Полкам С Книгами И На Кухне. Наверняка Найдете Рублей Пятьдесят. Уберите Их В Предназначенное Для Них Место. Место Монет – В Мешке.

2. Открыть вклад «до востребования» в банке.

Такой вклад открывается не для получения процентов, а для того, чтобы сделать деньги недоступными к использованию. Те самые 1$ в день, либо 10 % месячного дохода, не представляют интереса как сумма, достаточная для вложений, пока не соберутся в более-менее приличное количество денег. Чтобы не быть бездумно растраченными, им нужно находиться подальше от своего хозяина. Лучше всего на вкладе в банке, причем доступ к этому вкладу должен быть невозможен по карточке. Самое лучшее – старая добрая сберкнижка в банке на другом конце города. Но поскольку дальнейшая судьба этих денег – быть инвестированными, вклад должен быть вкладом до востребования.

3. Открыть срочный вклад с пополнением в банке.

Накапливаемые на вкладе «до востребования» суммы постепенно превращаются в тысячи рублей. Это все еще неинтересные для серьезного инвестирования количества, но и они могут обеспечить более-менее приличный доход. В момент, когда пишутся эти строки, некоторые коммерческие банки предлагают до 11 % годовых на полугодовой вклад. Совсем неплохой результат для сумм, которые только еще «готовятся» стать источником серьезного дохода.

4. Откладывать в сбережения все средства, полученные в виде скидок, экономии на отказе от вредных привычек и т. д.

Поторговавшись на рынке, вы получаете скидку. Она оседает в кармане, растворившись среди других денег. А ведь эти деньги получены вами после того, как вы приняли решение о создании программы достижения личной финансовой свободы. Более того, они появились у вас именно благодаря тому, что эта программа начала претворяться в жизнь. Самое лучшее место для средств, полученных в виде скидок, – сбережения. Конкретное место, куда они должны быть помещены (копилка, вклад до востребования, срочный вклад), зависит от суммы. Главное, что эти деньги уже неприкосновенны. Они – часть сбережений.

Мой Приятель Бросил Курить. Экономит На Этом Тот Самый 1$ В День. Страшно Радуется Тому, Что Не Подвергает Риску Свое Здоровье. Я Спрашиваю: «А Где Эти Деньги?» Оказывается, Что Эффекта Экономии При Отказе От Вредной У Него Привычки Нет. Деньги Просто Не Потрачены На Сигареты, А Потрачены На Что-То Другое.

При отказе от вредной привычки поступаем следующим образом. Пока риск возврата к привычке существует, считаем, что она есть, планируем средства на ее финансирование, но полученную от отказа экономию направляем в сбережения. Когда риска возврата уже нет (для курения, например, через год), перестаем планово выделять средства. Такая лишняя «суета» вокруг одного доллара оправдана: она еще раз позволит заострить внимание на факте отказа от курения и порадоваться тому, что сбережения прирастают быстрее, чем планировалось.

Содержание.