Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия.

Мошенничество персонала торговой точки.

Сговор работника ТСП с ворами-карманниками или организованными криминальными структурами с целью получения товара или денежных средств с использованием украденных, утерянных или поддельных карт. Работники ТСП могут пойти на сговор под давлением преступников, контролирующих бизнес ТСП (его владельцев), или «гастролеров».

К этому же виду относится мошенничество работника ТСП, связанное с использованием служебного положения:

• двойное проведение операции посредством РОS-терминала (еlесtrоniс dаtа сарturе);

• неоднократное копирование торгового слипа и выставление его к оплате (multiрlе imрrints);

• ручной ввод на РОS-терминале платежных реквизитов карты в отсутствие карты и ее владельца (РАN кеу еntrу).

Здесь же уместно напомнить о таком старом виде мошенничества, как подделка торговых слипов (аltеrеd sаlеs drаfts), когда после подписания законным держателем карты слипа работником ТСП изменяется в большую сторону сумма операции, которая без ведома держателя авторизуется.

Выявить компрометацию карт в ТСП — организационно сложная задача. Во многих сетевых ресторанах и супермаркетах текучка кадров — явление постоянное, на работу принимаются нерезиденты-мигранты, студенты, временные работники. Низкая оплата труда, правовая и финансовая безграмотность, а также запугивание и шантаж со стороны криминала — причины, по которым сотрудники ТСП начинают сотрудничать с мошенниками. Следует помнить, что работники ТСП являются самым слабым звеном в построении системы безопасности карточного бизнеса.

Мероприятия по противодействию данному мошенничеству:

• комплексная проверка ТСП до подписания договора на предоставление услуги;

• мониторинг за случаями опротестовывания операций из данной ТСП, расследование их причин;

• финансовые санкции и зафиксированная договором ответственность ТСП за убытки, связанные с мошенничеством со стороны работников ТСП;

• контроль со стороны банка за использованием слипов в ТСП.