Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия.

Обналичивание.

Деятельность по обналичиванию денежных средств характеризуется переводом со счета юридического лица на множество текущих счетов физических лиц с последующим снятием наличных в банкоматах. В схемах по обналичиванию широко используются платежные карты, появились зарплатные проекты для фиктивных компаний, основная задача которых — массовое легальное распыление крупных сумм и последующее обналичивание. Признаки деятельности «обнальщиков» следующие: нетипичные переводы со счетов юридических и физических лиц на карточные счета; массовое снятие наличных сразу после таких переводов; одновременное либо за короткий промежуток времени снятие наличных с одной карты в разных регионах; переводы на счета электронных денег.

Следует отметить, что контроль за операциями VIР-клиентов банка должен вестись с учетом индивидуальных особенностей их бизнеса и личных привычек.

Мероприятия по противодействию данному мошенничеству:

• разъяснительная работа с лицами, замеченными в регулярном обналичивании больших сумм денежных средств;

• использование фрод-мониторинга для выявления фактов обналичивания денежных средств. Критерием для мониторинга являются транзакции на суммы более 300 тыс. руб.;

• установка лимитов выдачи наличных через банкоматы и РОS-терминалы ПВН.