Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия.

Подлог платежных документов, передаваемых в банк на оплату.

Оформление и передача банку-эквайреру платежных документов на оплату за товары или услуги (как фактические, так и несуществующие), реализованные иным ТСП, не имеющим договора с этим банком-эквайрером. Обычно таковыми являются торговые организации, не прошедшие проверку банков-эквайреров по причинам наличия юридических проблем или их негативной репутации. Имеющий договор на эквайринг владелец ТСП за представление к оплате чужих платежных документов получает процент от суммы операций. Понятно, что проверить законность происхождения чужих платежных документов ему не представляется возможным, чем и пользуются мошенники, оформляя операции по украденным и поддельным картам. Такая схема активно работает в течение ограниченного несколькими неделями времени, а затем мошенники переходят под другое легальное ТСП до того, как начнется массовое опротестовывание операций.

Мероприятия по противодействию данному мошенничеству:

• комплексная проверка ТСП до подписания договора на предоставление услуги;

• мониторинг за опротестовываниями операций из ТСП, расследование их причин;

• финансовые штрафные санкции и зафиксированная договором ответственность ТСП вплоть до расторжения договора в случае предоставления к оплате платежных документов, оформленных третьими лицами.